Sankcja Kredytu Darmowego – TSUE po stronie kredytobiorców!
Wyrok Trybunału Sprawiedliwości UE z 13 lutego 2025 r. potwierdza prawa konsumentów
13 lutego 2025 r. zapadł przełomowy wyrok TSUE (C-472/23), który dotyczy stosowania sankcji kredytu darmowego przez polskich konsumentów. Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej jasno wskazał, że kredytobiorcy mają prawo do korzystania z tej sankcji nie tylko w przypadku kredytów bankowych, ale również pożyczek udzielanych przez firmy pozabankowe.
Orzeczenie jest odpowiedzią na pytania prawne zadane przez Sąd Rejonowy dla Warszawy-Śródmieścia i stanowi kolejny ważny krok w ochronie praw konsumentów.
✅ Na czym polega Sankcja Kredytu Darmowego?
Sankcja kredytu darmowego (SKD) to mechanizm przewidziany w polskim prawie, który pozwala konsumentowi spłacić wyłącznie kwotę pożyczonego kapitału – bez odsetek, prowizji i innych kosztów – jeśli kredytodawca nie spełnił określonych obowiązków informacyjnych, np.:
-
podał błędnie RRSO (rzeczywistą roczną stopę oprocentowania),
-
nie poinformował konsumenta o wszystkich kosztach umowy,
-
nie doręczył umowy na trwałym nośniku,
-
naruszył inne obowiązki z ustawy o kredycie konsumenckim.
✅ Kto może skorzystać z Sankcji Kredytu Darmowego?
Z sankcji kredytu darmowego mogą skorzystać osoby, które:
-
zaciągnęły kredyt lub pożyczkę do kwoty 255.550 zł brutto,
-
zawarły umowę na cele prywatne (nie firmowe),
-
nie ustanowiły hipoteki jako zabezpieczenia,
-
stwierdzą błędy formalne w treści umowy (np. nieprawidłowa RRSO).
Co ważne:
Z SKD może skorzystać nie tylko osoba, która sama pozywa bank lub firmę pożyczkową, ale także ta, która została przez instytucję pozwana w sprawie o zapłatę!
✅ TSUE wzmacnia pozycję kredytobiorcy – kolejny korzystny wyrok
Wyrok z 13 lutego 2025 r. nie jest odosobniony. Już wcześniej, w sprawie C-677/23 (23 stycznia 2025 r.), TSUE zajął stanowisko korzystne dla konsumentów w kontekście przejrzystości umów kredytowych w państwach członkowskich.
Dzięki temu orzecznictwu, sądy krajowe w Polsce mają obowiązek stosować przepisy na korzyść konsumenta, nawet jeśli wcześniej wydawało się to niejednoznaczne.
✅ Kancelaria z Częstochowy skutecznie stosuje SKD w praktyce
Nasza kancelaria od lat reprezentuje Klientów w sprawach kredytów konsumenckich, w tym:
-
skuteczne składanie sankcji kredytu darmowego,
-
obrona przed pozwem o zapłatę,
-
reprezentacja w sprawach z bankami i firmami pożyczkowymi.
Zadzwoń: 791 404 669
Kancelaria Frankowa i Konsumencka – Częstochowa | działamy w całej Polsce.
✅ Czy warto powołać się na Sankcję Kredytu Darmowego w sporze z bankiem lub firmą pożyczkową?
Tak – w wielu przypadkach Sankcja Kredytu Darmowego jest jednym z najskuteczniejszych narzędzi prawnych, które pozwalają odzyskać pieniądze lub uniknąć spłaty kosztów dodatkowych naliczonych przez kredytodawcę.
Jeśli umowa kredytu lub pożyczki:
-
zawiera błędnie obliczone RRSO,
-
nie uwzględnia wszystkich kosztów (np. prowizji, opłat administracyjnych, ubezpieczeń),
-
została przedstawiona w sposób nieprzejrzysty lub niezgodny z przepisami ustawy o kredycie konsumenckim,
— to masz prawo do złożenia oświadczenia o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego. Oświadczenie to składa się bezpośrednio bankowi lub w sądzie, jeśli sprawa jest już w toku.
✅ Jakie dokumenty są potrzebne do skorzystania z Sankcji Kredytu Darmowego?
Aby skutecznie skorzystać z SKD, warto przygotować:
-
Umowę kredytu lub pożyczki (pełną wersję z załącznikami),
-
Potwierdzenie przekazania środków i harmonogram spłat,
-
Informację o RRSO zawartą w umowie lub załącznikach,
-
Ewentualną korespondencję z bankiem lub firmą pożyczkową.
Nasza kancelaria pomaga w analizie dokumentów i sporządzeniu profesjonalnego oświadczenia o skorzystaniu z sankcji – tak, byś nie musiał obawiać się o błędy formalne.
✅ Najczęstsze pytania klientów dotyczące sankcji kredytu darmowego
Czy mogę skorzystać z SKD, jeśli już spłaciłem pożyczkę?
Tak, w niektórych przypadkach można dochodzić zwrotu kosztów poniesionych niezgodnie z prawem nawet po całkowitej spłacie kredytu. Ostateczna możliwość zależy od daty zawarcia umowy i okresu przedawnienia – warto to zweryfikować z prawnikiem.
Jak długo mam czas na skorzystanie z sankcji kredytu darmowego?
Zgodnie z ustawą, termin na złożenie oświadczenia to rok od daty zakończenia umowy, ale w przypadku sporu sądowego SKD może być podnoszona także w toku obrony.
Czy SKD działa tylko na firmy pożyczkowe, czy także na banki?
Sankcja działa zarówno wobec banków, jak i firm pożyczkowych – dotyczy każdej instytucji udzielającej kredytu konsumenckiego do kwoty 255.550 zł (brutto), pod warunkiem że umowa nie była zabezpieczona hipoteką i nie służyła celom działalności gospodarczej.
Zobacz, jak UOKiK wyjaśnia zasady stosowania sankcji kredytu darmowego
✅ Dlaczego warto skorzystać z pomocy kancelarii prawnej?
Choć złożenie oświadczenia o SKD wydaje się proste, w praktyce banki i firmy pożyczkowe często je kwestionują – dlatego precyzja i argumentacja prawna mają kluczowe znaczenie. Nasza kancelaria:
-
ocenia, czy SKD w ogóle przysługuje,
-
tworzy kompletne oświadczenia i pisma procesowe,
-
reprezentuje klientów przed sądami i w negocjacjach z bankami,
-
prowadzi również spory związane z nieprawidłowym naliczaniem kosztów kredytów konsumenckich.
