Kolejna prawomocna wygrana z Bank Millennium S.A. – unieważnienie kredytu frankowego przez Sąd Apelacyjny w Warszawie

Kancelaria ponownie potwierdza swoją skuteczność w walce o prawa kredytobiorców! W dniu 23 października 2025 roku przed Sądem Apelacyjnym w Warszawie (VIII Wydział Cywilny) zapadł kolejny, niezwykle istotny i prawomocny wyrok w sprawie unieważnienia kredytu frankowego. Sąd oddalił apelację Banku Millennium S.A., w pełni podzielając stanowisko naszej kancelarii oraz argumentację sądu pierwszej instancji. Tym samym spór został ostatecznie rozstrzygnięty na korzyść naszych Klientów, którzy przez wiele lat zmagali się z konsekwencjami nieuczciwej umowy kredytu indeksowanego do franka szwajcarskiego (CHF).

To orzeczenie ma szczególne znaczenie nie tylko dla naszych Klientów, lecz także dla wszystkich osób, które posiadają kredyty frankowe lub kredyty powiązane z walutą EURO. Pokazuje ono bowiem, że sądy coraz konsekwentniej stają po stronie konsumentów, uznając konstrukcje prawne stosowane przez banki za niezgodne z obowiązującym prawem oraz zasadami uczciwego obrotu. W tym przypadku Sąd Apelacyjny jednoznacznie wskazał, że zawarta w 2007 roku umowa kredytu była nieważna od samego początku – co oznacza, że nasi Klienci nie są już dłużnikami banku, a wszelkie roszczenia z jego strony tracą podstawę prawną.

Wyrok ten jest kolejnym przykładem skuteczności naszej kancelarii w prowadzeniu sporów dotyczących unieważnienia kredytów CHF, a jednocześnie wzmacnia rosnące zaufanie społeczne wobec wymiaru sprawiedliwości w sprawach frankowych. Nasz zespół prawników po raz kolejny udowodnił, że dobrze przygotowana strategia procesowa, poparta dogłębną znajomością orzecznictwa TSUE i polskich sądów, przynosi wymierne efekty dla Klientów.

Dzięki temu wyrokowi nasi Klienci nie tylko uwolnili się od toksycznego kredytu, ale także odzyskali spokój i pewność finansową. Dla wielu frankowiczów to symboliczny moment – potwierdzenie, że warto walczyć o swoje prawa i nie godzić się na nieuczciwe warunki umów kredytowych.

Szczegóły wygranej sprawy frankowej

Sprawa, która zakończyła się prawomocnym wyrokiem przed Sądem Apelacyjnym w Warszawie (sygn. akt VIII ACa 1792/25), dotyczyła umowy kredytu hipotecznego powiązanego z kursem franka szwajcarskiego (CHF), zawartej w 2007 roku z Bankiem Millennium S.A.. Nasi Klienci, podobnie jak tysiące innych kredytobiorców w Polsce, przez wiele lat zmagali się z nieuczciwymi zapisami umownymi, które prowadziły do gwałtownego wzrostu rat i całkowitej kwoty zadłużenia.

Sąd I instancji uznał, że postanowienia umowy kredytowej miały charakter abuzywny, a więc sprzeczny z prawem i zasadami ochrony konsumentów. Klauzule dotyczące przeliczania zobowiązań według kursów ustalanych jednostronnie przez bank zostały uznane za niedozwolone postanowienia umowne. To oznaczało, że cała umowa – jako oparta na nieuczciwym mechanizmie waloryzacji – nie mogła dalej obowiązywać.

Pomimo tego, bank złożył apelację, próbując podważyć wyrok sądu pierwszej instancji. W postępowaniu odwoławczym nasi prawnicy przedstawili kompleksową analizę prawną, która wykazała, że wszystkie roszczenia banku są bezzasadne, a unieważnienie kredytu było jedynym prawidłowym rozstrzygnięciem. Sąd Apelacyjny w Warszawie w pełni zgodził się z naszą argumentacją, oddalając apelację banku w całości.

Wyrok ten jest prawomocny, co oznacza, że nie przysługuje od niego dalszy środek odwoławczy. Dla naszych Klientów to definitywne zakończenie sporu trwającego kilka lat – z pełnym sukcesem i korzyścią finansową. Dodatkowo, sąd zasądził na rzecz kredytobiorców kwotę 4.960 zł tytułem zwrotu kosztów postępowania apelacyjnego, co potwierdza, że bank nie tylko przegrał spór, ale również musi pokryć wydatki poniesione przez Klientów w toku procesu.

Co ważne, w toku postępowania sąd odwoławczy odniósł się również do aktualnych stanowisk Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE) oraz orzeczeń polskich sądów, podkreślając, że linia orzecznicza w sprawach o unieważnienie kredytów frankowych jest już ugruntowana i konsekwentnie przychylna kredytobiorcom.

Dzięki temu wyrokowi nasi Klienci mogą dziś cieszyć się pełnym poczuciem sprawiedliwości – ich umowa kredytu została prawomocnie unieważniona, a oni odzyskali niezależność finansową. To kolejne potwierdzenie, że profesjonalne wsparcie kancelarii specjalizującej się w kredytach frankowych realnie przekłada się na sukces w sądzie.

Stanowisko sądu – brak podstaw do stosowania teorii salda

Jednym z kluczowych zagadnień, które pojawiło się w toku postępowania apelacyjnego, była kwestia sposobu rozliczenia stron po unieważnieniu kredytu frankowego. Bank Millennium, jak wielu innych kredytodawców w podobnych sprawach, próbował przekonywać sąd, że rozliczenia powinny następować według tzw. teorii salda, czyli z potrąceniem wzajemnych świadczeń stron. Argumentował, że tylko takie podejście zapewnia „równowagę” między bankiem a konsumentem.

Sąd Apelacyjny w Warszawie stanowczo odrzucił tę argumentację, w pełni podzielając pogląd naszej kancelarii, że nie ma żadnych podstaw prawnych ani orzeczniczych do stosowania teorii salda w sprawach dotyczących kredytów walutowych. W uzasadnieniu wyroku sąd podkreślił, że orzeczenie Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej z dnia 19 czerwca 2025 r. nie zmienia obowiązującej linii orzeczniczej w Polsce i nie stanowi powrotu do teorii salda – wbrew twierdzeniom pełnomocników banku.

Trybunał w żadnym miejscu swojego uzasadnienia nie wskazał, że po stwierdzeniu nieważności umowy kredytu bank i kredytobiorca powinni rozliczać się w ten sposób. Wręcz przeciwnie – TSUE wielokrotnie podkreślał, że prawo unijne wymaga pełnej i niezależnej ochrony konsumenta, a jej zapewnienie gwarantuje wyłącznie teoria dwóch kondykcji. Zgodnie z tym podejściem, każda ze stron dochodzi zwrotu własnego świadczenia oddzielnie, co pozwala uniknąć sytuacji, w której bank zyskuje przewagę nad konsumentem poprzez manipulację rozliczeniami.

Sąd Apelacyjny zaznaczył również, że teoria salda jest koncepcją sprzeczną z zasadami ochrony konsumentów, ponieważ może prowadzić do ograniczenia prawa kredytobiorcy do odzyskania nienależnie pobranych środków. Przyjęcie teorii dwóch kondykcji zapewnia natomiast pełną przejrzystość rozliczeń oraz sprawiedliwe rozstrzygnięcie sporu – zgodne zarówno z przepisami polskiego prawa cywilnego, jak i z dyrektywą 93/13/EWG o ochronie konsumentów.

To rozstrzygnięcie ma ogromne znaczenie praktyczne. Potwierdza ono, że banki nie mogą powoływać się na teorię salda jako sposób na uniknięcie odpowiedzialności za nieuczciwe postanowienia w umowach kredytowych. Dla frankowiczów oznacza to większe bezpieczeństwo prawne oraz jasność co do tego, że po unieważnieniu kredytu CHF mogą skutecznie dochodzić zwrotu wszystkich zapłaconych środków.

Sąd nie uznał zarzutu zatrzymania

Kolejnym argumentem, na który powoływał się Bank Millennium S.A. w apelacji, był tzw. zarzut zatrzymania. Bank próbował przekonywać sąd, że nawet w przypadku stwierdzenia nieważności umowy kredytowej, ma prawo wstrzymać się ze zwrotem nienależnie pobranych kwot do momentu, aż kredytobiorcy zwrócą mu kapitał udostępniony w ramach kredytu. Takie stanowisko miało na celu faktyczne opóźnienie wykonania wyroku oraz utrudnienie kredytobiorcom odzyskania swoich pieniędzy.

Sąd Apelacyjny w Warszawie jednoznacznie odrzucił tę argumentację, wskazując, że w realiach spraw frankowych zarzut zatrzymania jest bezpodstawny i sprzeczny z istotą ochrony konsumenta. W uzasadnieniu wyroku sąd odwołał się do kluczowej zasady:

„Nie może zatrzymać ten, kto może potrącić.”

Zasada ta oznacza, że bank – jako profesjonalny uczestnik obrotu gospodarczego – ma możliwość potrącenia swoich należności w sposób zgodny z przepisami prawa cywilnego, bez potrzeby blokowania rozliczeń z konsumentem. Stosowanie zarzutu zatrzymania w sprawach o unieważnienie kredytu frankowego prowadziłoby w praktyce do pozbawienia kredytobiorców należnych im środków na wiele miesięcy lub nawet lat, co jest niezgodne z zasadami sprawiedliwości i ochrony praw konsumenta wynikającymi z prawa unijnego.

Sąd Apelacyjny zwrócił uwagę, że w relacji bank – konsument nie może dochodzić do sytuacji, w której silniejsza strona stosunku prawnego nadużywa swoich uprawnień, aby opóźnić wykonanie wyroku. Takie działanie byłoby sprzeczne z dobrymi obyczajami i celami dyrektywy 93/13/EWG, która ma zapewnić skuteczną i rzeczywistą ochronę osób posiadających kredyty w walutach obcych.

Stanowisko sądu jest niezwykle ważne dla wszystkich frankowiczów, ponieważ wyraźnie ogranicza możliwość banków do manipulowania rozliczeniami po unieważnieniu umowy kredytu CHF. Dzięki temu konsumenci, którzy uzyskali korzystny wyrok, mogą realnie egzekwować swoje prawa i szybciej odzyskać nienależnie zapłacone środki.

To rozstrzygnięcie wpisuje się w utrwaloną już linię orzeczniczą polskich sądów, które stoją na stanowisku, że zarzut zatrzymania nie może być nadużywany jako narzędzie opóźniające wykonanie wyroku. Dla naszych Klientów oznacza to nie tylko pełne zwycięstwo procesowe, ale także potwierdzenie, że polski wymiar sprawiedliwości skutecznie chroni interesy kredytobiorców w sporach z instytucjami finansowymi.

Kolejny krok w kierunku sprawiedliwości dla frankowiczów

Wyrok Sądu Apelacyjnego w Warszawie w sprawie przeciwko Bankowi Millennium S.A. to nie tylko kolejny sukces naszej kancelarii, ale również ważny krok w kierunku ugruntowania sprawiedliwości dla tysięcy kredytobiorców w Polsce. Orzeczenie to potwierdza, że sądy w dalszym ciągu konsekwentnie stają po stronie konsumentów, którzy przez lata byli narażeni na skutki nieuczciwych praktyk bankowych przy udzielaniu kredytów walutowych.

Sprawa ta pokazuje, że walka o unieważnienie kredytu frankowego ma realny sens. Dzięki konsekwentnemu orzecznictwu sądów oraz rosnącej świadomości społecznej coraz więcej osób decyduje się na podjęcie kroków prawnych przeciwko bankom. Dzisiejsze wyroki nie są już jednostkowymi przypadkami – stanowią część szerszego trendu, który zmienia polski rynek finansowy i przywraca równowagę między konsumentami a instytucjami kredytowymi.

W ostatnich latach obserwujemy dynamiczny wzrost liczby korzystnych rozstrzygnięć w sprawach o unieważnienie kredytów CHF oraz kredytów denominowanych w EURO. Sądy coraz częściej podkreślają, że umowy zawierające klauzule pozwalające bankowi jednostronnie ustalać kurs waluty są sprzeczne z zasadami uczciwego obrotu i muszą zostać uznane za nieważne. Tego rodzaju wyroki to wyraźny sygnał dla sektora bankowego, że nadużywanie zaufania konsumentów nie pozostanie bez konsekwencji.

Nasza kancelaria od lat wspiera kredytobiorców w walce o ich prawa, reprezentując Klientów przed sądami w całym kraju. Każda kolejna sprawa zakończona sukcesem – tak jak ta przed Sądem Apelacyjnym w Warszawie – stanowi potwierdzenie, że profesjonalna pomoc prawna i dogłębna znajomość orzecznictwa TSUE to klucz do skutecznej obrony interesów kredytobiorców.

Wyrok ten ma także znaczenie symboliczne. Pokazuje, że frankowicze nie są już bezsilni wobec dużych instytucji finansowych, a prawo stoi po stronie konsumenta. Każda kolejna prawomocna wygrana umacnia przekonanie, że unieważnienie nieuczciwej umowy kredytowej to nie przywilej, ale realne prawo każdego kredytobiorcy, który został wprowadzony w błąd przez bank.

To kolejny dowód na to, że systematyczna i dobrze zaplanowana walka o sprawiedliwość przynosi wymierne rezultaty. Dzięki determinacji naszych Klientów i skutecznej strategii procesowej naszej kancelarii, polscy frankowicze zyskują coraz większe poczucie bezpieczeństwa prawnego oraz nadzieję na odzyskanie pełnej niezależności finansowej.

Dlaczego warto walczyć o unieważnienie kredytu CHF

Wielu kredytobiorców posiadających kredyty frankowe lub kredyty powiązane z walutą EURO wciąż waha się, czy podjąć kroki prawne przeciwko bankowi. Tymczasem orzecznictwo sądowe w Polsce i Unii Europejskiej pokazuje jednoznacznie, że unieważnienie kredytu frankowego jest nie tylko możliwe, ale także coraz częściej staje się realnym sposobem na odzyskanie sprawiedliwości i równowagi finansowej.

Przez lata banki przedstawiały kredyty denominowane lub indeksowane do franka szwajcarskiego jako stabilne i korzystne produkty finansowe. W rzeczywistości jednak większość tych umów zawierała klauzule abuzywne, które dawały bankom możliwość jednostronnego ustalania kursu waluty, a tym samym wpływania na wysokość rat kredytu. Dla kredytobiorców oznaczało to często wzrost zadłużenia o kilkadziesiąt, a nawet kilkaset tysięcy złotych w stosunku do kwoty pierwotnie pożyczonej.

Dzięki licznym wyrokom sądów – w tym orzeczeniom Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE) – sytuacja frankowiczów znacząco się zmieniła. Sądy w Polsce w zdecydowanej większości przypadków orzekają obecnie na korzyść konsumentów, uznając, że nieuczciwe zapisy umowne skutkują nieważnością całej umowy. To oznacza, że po unieważnieniu kredytu CHF kredytobiorca odzyskuje wpłacone środki, a bank traci podstawę prawną do dalszego żądania spłaty rat czy odsetek.

Warto podkreślić, że proces o unieważnienie kredytu frankowego nie jest już czymś wyjątkowym czy ryzykownym. Wręcz przeciwnie – to coraz bardziej powszechna i skuteczna ścieżka, z której korzystają tysiące kredytobiorców w całym kraju. Dodatkowym argumentem jest rosnące doświadczenie kancelarii specjalizujących się w sprawach bankowych. Profesjonalna pomoc prawna znacząco zwiększa szanse na szybkie i korzystne rozstrzygnięcie, co potwierdzają liczne prawomocne wyroki, w tym ten uzyskany przez naszą kancelarię przeciwko Bankowi Millennium S.A.

Z perspektywy Klienta korzyści z unieważnienia umowy są ogromne:

• całkowite uwolnienie się od zobowiązania wobec banku,

• możliwość wykreślenia hipoteki z księgi wieczystej,

• zwrot wszystkich wpłaconych rat kapitałowo-odsetkowych,

• a przede wszystkim – spokój i bezpieczeństwo finansowe.

Dla wielu frankowiczów decyzja o wystąpieniu do sądu okazała się przełomowym momentem – początkiem drogi do odzyskania stabilności życiowej i finansowej. Warto więc pamiętać, że każdy kredytobiorca ma prawo dochodzić swoich racji i żądać unieważnienia nieuczciwej umowy.

Skontaktuj się z kancelarią – sprawdź, czy możesz unieważnić swój kredyt

Jeśli posiadasz kredyt frankowy (CHF) lub kredyt powiązany z walutą EURO, nie musisz biernie czekać, aż sytuacja finansowa stanie się jeszcze trudniejsza. Dzisiejsze orzecznictwo sądowe jednoznacznie pokazuje, że kredytobiorcy mają realną szansę na unieważnienie kredytu frankowego i odzyskanie swoich pieniędzy. Aby jednak skutecznie dochodzić swoich praw, kluczowe jest skorzystanie z pomocy doświadczonej kancelarii frankowej, która specjalizuje się w sporach z bankami.

Nasza kancelaria od lat reprezentuje Klientów w sprawach przeciwko największym instytucjom finansowym w Polsce. Prowadzimy postępowania dotyczące kredytów CHF, kredytów EURO oraz innych umów walutowych, które zawierały nieuczciwe postanowienia. Nasze doświadczenie i znajomość aktualnej linii orzeczniczej pozwalają nam skutecznie dochodzić roszczeń i uzyskiwać prawomocne wyroki unieważniające umowy kredytowe – tak jak w opisanej sprawie przeciwko Bankowi Millennium S.A.

Każdy przypadek analizujemy indywidualnie. Bezpłatnie oceniamy, czy Twoja umowa kredytowa zawiera klauzule niedozwolone i jakie są Twoje szanse na wygraną w sądzie. W ramach współpracy oferujemy pełną obsługę prawną – od analizy umowy, przez przygotowanie pozwu, aż po reprezentację w sądzie i rozliczenie z bankiem po uzyskaniu wyroku.

Korzystając z pomocy kancelarii, zyskujesz nie tylko profesjonalne wsparcie, ale przede wszystkim poczucie bezpieczeństwa i spokoju, że Twoją sprawą zajmują się specjaliści z doświadczeniem w dziesiątkach podobnych procesów. Nasz zespół tworzą radcowie prawni i adwokaci, którzy od lat pomagają kredytobiorcom w odzyskaniu należnych im środków.

Zadzwoń do nas już dziś: 791 404 669
Wyślij zapytanie przez formularz kontaktowy dostępny na stronie kancelarii.